חוק פנסיה חובה והיתרונות שלו

חוק פנסיה חובה מחייב כל עובד בישראל, שכיר ועצמאי כאחד, לחסוך בקרן פנסיה שאותה יבחר. למעשה, החוק מחייב את המעבידים להפריש כספים לטובת הפנסיה של העובדים ולנכות מהשכר שלהם את החלק היחסי בתשלומים לקרן הפנסיה. באשר לעצמאיים – גם אותם החוק מחייב לחסוך לפנסיה, תוך שהם יכולים לזכות בהטבות מס עבור הפקדות עד לגובה השכר הממוצע במשק. עובד חדש שיש ברשותו קרן פנסיה, ימשיך להפקיד כספים בקרן הקיימת שלו. עובד שאין ברשותו קרן פנסיה פעילה יוכל לבחור את הקרן המועדפת עליו. אם העובד איננו יודע לבחור או איננו מעוניין לעשות כן, יבחר המעביד עבורו את הקרן. זאת, מתך ארבעת קרנות הפנסיה ברירת מחדל, שאותם בחרה המדינה לאחר מכרז. כך או כך, המטרה של החוק היא להביא למצב שבו לא יהיה ולו אזרח ישראלי אחד שלא תהיה לו קרן פנסיה פעילה, שמהקצבה שלה הוא יוכל לחיות בתקופת הפנסיה.

מהי קרן פנסיה ברירת מחדל

קרן פנסיה ברירת מחדל  היא קרן פנסיה שאליה יופקדו ההפרשות לפנסיה של המעביד ושל העובש שלא בחר בעצמו, מכל סיבה שהיא, את קרן הפנסיה המועדפת עליו. כאמור, מדינת ישראל בחרה ארבע קרנות כאלה, שכל אחת מהן מעניקה תנאים מעולים לחוסכים ומאפשרת הם להפחית במידה ניכרת את העמלות על ההפקדות ועל הסכומים הקיימים בקרן.  ואכן, קרנות הפנסיה הנבחרות גובות את העמלות נמוכות ביותר בשוק. בנוסף, קרן פנסיה ברירת מחדל מאפשרת לכל עובד להצטרף אליה, גם אם נדחתה ההצטרפות שלו לקרנות אחרות.

בדרך כלל מקבל כל עובד לפחות פעם אחת בשנה דו"חות שנתיים הנשלחים אליו מקרן הפנסיה. בנוסף, בתלוש השכר מצוינת הקרן אליה מופקדות הפרשות שלו לפנסיה. לפיכך, קל מאד לברר ולדעת מהי קרן הפנסיה של העובד. קרן פנסיה ברירת מחדל היא הדבר הנכון והטוב ביותר שיכול לקרות לעובדים השכירים בישראל.

The post כיצד לדעת מה היא קרן הפנסיה שלי appeared first on מעיין בכר.

למען האמת, קניית דירה מקבלן עשויה להיות עסק מורכב יותר מקניית דירה יד שניה ולכן חשוב לבצע לא פחות בדיקות לפני החתימה על החוזה.

לפניכם מדריך קצר, שיבהיר לכם מהם בדיוק הדברים שאתם חייבים לבדוק לפני קניית דירה מקבלן.

סוף מעשה במחשבה תחילה –  בדיקות שאתם חייבים לערוך לפני קניית דירה מקבלן

כל החלטה על רכישה של דירה צריכה להתבצע מתוך מחשבה על ההיבטים השונים וההשלכות שיהיו לכך בהמשך.

כמו שמומלץ להיוועץ ביועץ משכנתאות לבדיקת מסגרת התקציב הזמין ולקבלת תנאים טובים למשכנתא, כך חשוב שיהיה לצדכם גם עורך דין מקרקעין טוב, שיסייע בעריכת הבדיקות המקדימות וכן בתהליך הקנייה של הנכס. אם כן, מהן הבדיקות המקדימות הללו?

1. קבלת כל המידע האפשרי לגבי הפרויקט מהקבלן – מספר הדירות והקומות בכל בניין, תכנון הפרויקט, שטח הדירות, זמני מסירה משוערים, מיהו האדריכל של הפרויקט ועוד. כן יש לערוך בדיקות רקע מקיפות על הקבלן עצמו – כמה הוא אמין, מי הבנק המלווה אותו מהם המחירים השונים לדירות השונות.
2. סביבת הפרויקט – חשוב לבדוק מה מתוכנן לאזור לאחר השלמת תהליך הבנייה. האם מתוכנן פיתוח שיסתיר לכם את הנוף? האם קיימים מוסדות חינוך מתאימים לכל הילדים שלכם? האם מתכננים להקים מוסדות חינוך כאלה בקרוב? האם יש גישה נוחה לתחבורה ציבורית? לכבישים ראשיים? מרכז מסחרי? קופות חולים? כל אלה משפיעים בוודאי על כדאיות הקנייה ועל היקף ההוצאות שתצטרכו לעמוד בהן לאחר המעבר לדירה החדשה.
3. בדיקות רקע של כל המעורבים בפרויקט – יזם, קבלן, חברת בנייה – האם כולם נחשבים אמינים ומקצועיים? האם יש להם פרויקטים מוצלחים והמלצות? האם הקרקע אינה מעוקלת, או משועבדת? האם היא נמצאת בבעלות חוקית של חברת הבניה? האם אין על הנכס מגבלות אחרות מטעם רשויות המס? הרשות המקומית וכן הלאה?
4. מה כולל היתר הבניה? והאם התקבל בכלל, או שעדיין ממתינים לו?
5. מפרט טכני של הדירה – מה הוא כולל והאם אפשר לשנות אותו?
6. חוזה מול קבלן – גם אם החלטתם שלא לקחת עורך דין עד רגע זה, כעת חשוב שיהיה לצדכם עו"ד מקרקעין מנוסה, שיגן על הזכויות ועל האינטרסים שלכם מול העו"ד של הקבלן.
7. בתוך החוזה, יש לבדוק היטב פרטים רבים כמו: מפרט טכני, הערת אזהרה, מועד רישום הדירה בטאבו ומועד מסירה, מחיר סופי, תשלומים נוספים, הוצאות פיתוח, חניה, שינויים בדירה, דוד שמש, מזגן ולוח תקשורת, רכוש משותף בבניין, כמו לובי וחדרי מדרגות, תשתיות ועוד.
8. פירוט שלבי הבנייה ושלבי התשלומים במקביל.
9. ערבויות והגנות על הכסף שכבר שילמתם – עוד לפני שהדירה נבנתה.

בשורה התחתונה

חשוב לציין כי זוהי רשימה מקיפה, אבל כללית של בדיקות שחשוב לבצע לפני רכישת דירה מקבלן. ההמלצה הגורפת היא להיעזר ככל האפשר באנשי מקצוע מטעמכם שיבטיחו את קיומה של עסקה טובה ויגנו על הזכויות ועל האינטרסים שלכם לאורך כל התהליך ועד קבלת הדירה.

The post מה לבדוק לפני קניית בית מקבלן? appeared first on מעיין בכר.

גדלתם, זה נהדר, אבל שמרו על מי שאתם

לצערנו יש נטייה לבעלי עסקים קטנים שגדלים פתאום וללא התראה מוקדמת לשנות קצת את ההתנהגות. זה מובן לגמרי שאתם שמחים ומאושרים לאור זה שהמצב בשוק ממש לא מאפשר לכולם להתקדם ולצמוח, אבלבסופו של דבר חשוב שתישארו אתם– צנועים, ענווים ובעיקר זוכרים מאיפה הגעתם וכמה קשה היה לכם בתחילת הדרך. ספקים שעובדים איתכם לאורך שנים ולקוחות קבועים שלכם מצפים ליחס הולם, אז שמרו עליו בדיוק כפי שהיה– זה יבטיח את המשך ההצלחה שלכם.

טיפים לניהול חברה בע"מ

ניהול חברה בע"מ היא מאתגרת יותר בהרבה מאשר ניהול של עוסק פטור. במקום להתעסק עם קבלות פשוטות ולהגיש דו"חות פעם ברבעון, עכשיו מחכה לכם התנהלות הרבה יותר מורכבת, והדבר הזה אומר בדיוק דבר אחד – ניהול חברה בע"מ מחייב סדר וארגון כמו שמעולם לא היה לכם.

יכול להיות שאתם האנשים הכי מסודרים ומאורגנים בעולם, אבל עכשיו כשהניירת עומדת להציף את שולחן העבודה שלכם והמכתבים ממס הכנסה ומע"מ עומדים להגיע בתדירות הרבה יותר גבוהה, יכול להיות שלא תצליחו להשתלט על הכל בעצמכם – וזה בסדר. ברגע שתהיו מסודרים ומאורגנים יהיה לכם הרבה יותר קל להעביר את השרביט למישהו אחר, כמו רואה חשבון שיעבוד עם החברה שלכם באופן קבוע.

הציבו יעדים

כשמדברים על טיפים לניהול חברה בע"מ חשוב בראש ובראשונה לדעת שהדרך עומדת להיותארוכה ומפותלת, ועלולה להסיח את דעתכם מהנושא שלשמו נתכנסנו – המשך צמיחה, גדילה והתפתחות של העסק. לכן, כדי למנוע בלבולים וסטייה מהדרך, הציבו לעצמכם עוד בהתחלה יעדים שאתם רוצים להגיע אליהם.

ברגע שהדרך שלכם תהיה רצופת מטרות ואתגרים, ותדעו לקראת אילו משברים אתם עלולים ללכת, שום דבר לא יוכל להפתיע אתכם, והדרך שלכם למעלה תתחיל ממקום מודע ומושכל.

חברו לעוד אנשי מקצוע

ניהול חברה בע"מ דורשת הרבה יותר ממה שניהול עוסק פטור דורש. לכן, צרפו אליכם לצוות אנשי מקצוע אמינים שיוכלו לתת לכם מהידע והניסיון שלכם להמשך הדרך המשותפת שלכם.בצעו סקר שוק מבחינת מחירים, המלצות וותק ובחרו לעצמכם את אנשי המקצוע הטובים ביותר, שיעזרו לקחת לקחת את החברה שלכם קדימה.

עם למרות הטיפים החברה נקלעה למצב של חובות ויש לכם צורך בסיוע של איחוד תיקים, חשוב לפנות לעורך דין מתאים בתחום

The post טיפים לניהול חברה בע"מ appeared first on מעיין בכר.

אם סיבת הבדיקה היא הנפקה ציבורית, בדרך כלל היא תבוצע במקביל להכנת התשקיף הנועד לוודא שהפעולה מטיבה עם הציבור ועם החברה גם יחד. אם סיבת הבדיקה היא במסגרת תהליך רכישה של אותה החברה, תבוצע קודם לכן הסכמה עקרונית בינה לבין הרוכשים ובליווי עורכי דין ואנשי מקצוע מתאימים נוספים במידת הצורך. סיבה זו היא בדרך כלל המצב שבו פונים לחוקר פרטי, בעיקר על מנת להישאר בשליטה ולוודא שהצד השני "כשיר ותקין" ושפעולת הרכישה לא תתברר כנזק בלתי הפיך.

מהם הנתונים שמתבצעים בבדיקת הנאותות?

• ניתוח מאזנים ודוחות כספיים, לרבות קבלת תחזיות חשבונאיות
• בדיקות רקע על השותפים, על תביעות משפטיות המתנהלות כעת או הליכים מסוימים
• אישור האיתנות הפיננסית של החברה או של הרוכש שלה
• ביצוע ניתוח SWOT לעסקה (המורכב מארבע האלמנטים: חוזקות, חולשות, הזדמנויות ואיומים)
• מידע לגבי סיכונים פוטנציאליים

כיצד ניתן להשתמש בתוצאות?

תוצאות הבדיקה נכונות לשני מצבים חשובים:

מצד אחד – מניעת סיטואציות משפטיות עתידיות כתוצאה מדברים שלא היו ידועים מראש. למשל שמשקיע מסוים השקיע בחברה שמבצעת עבירות מס.

מצד שני – קבלת מידע מקיף לגבי טיב העסקה במובן הכלכלי, כולל תחזיות עתידיות לפעילויות החברה, צפי הכנסות ורווחים, דוחות ומאזנים, תזרים ועוד.

משרד חקירות לבדיקת נאותות: הדרך לקבל את מלוא המידע לקראת ההחלטה החשובה

אתם עומדים לפני קבלת החלטה עסקית קריטית וזקוקים לאיש מקצוע מתאים שיבצע עבורכם בדיקת נאותות? חוקר פרטי יוכל לסייע לכם רבות לגבי זיהוי וחשיפת המידע המדויק והחיוני שיהווה מדד לביצוע או אי ביצוע העסקה.

חוקר טוב שמבצע בדיקת נאותות חייב להיות בעל ניסיון רב בחקירות. עליו להשתמש ביצירתיות כדי לבדוק ולחקור במקומות הנכונים, בדיוק ובראיית התמונה הכללית על מנת לוודא ששום פרט קטנטן לא נעלם מעיניו, בקסם אישי וביכולתו לדובב אחרים על מנת להשיג מידע קריטי מספקים או שותפים אחרים בנוגע למתווה הפעילות של אותה החברה ובעיקר כדי למנוע מצבים בעיתיים בעתיד הן בצד המשפטי והן בצד הפיננסי.

מאחר ומדובר בהשקעה כלכלית עצומה ורבת משקל, חשוב שלא להתפשר על בדיקת נאותות מהימנה ומקיפה המספקת את כל הפרטים באופן מדויק וללא השמטות וטעויות. בחרו בחוקר עם ניסיון רב בתחום זה, שיוכל גם לזהות בעצמו מקרים "בעיתיים" ולהצביע עליהם בפניכם עוד לפני סיום הבדיקה. רק כך תוכלו להבטיח שהממצאים יהיו אמינים ואיכותיים ויעזרו לכם לקבל החלטה נבונה.

The post מה זה בדיקת נאותות? מתי משתמשים בה ולמה היא טובה? appeared first on מעיין בכר.

ייעוץ פרישה – מה זה בעצם

כאמור לעיל, ההחלטה על יצירה לגמלאות היא ההחלטה החובה ביותר שעובד, בין אם שכיר ובין אם עצמאי, מגיע אליה עם הגיעו לגיל הפרישה או בסמוך לו. אף שרבים מציירים בדמיונם את תקופת הפנסיה כחגיגה של טיולים והליכה על שפת הים, מועדוני כושר וכיף שלא נגמר, המרחק בין אלה ובין המציאות הוא גדול מאד. אבל מעבר לזמן הפנוי שנוצר, יש חשיבות רבה גם למצבו הפיננסי של הפנסיונר, שמשתנה מאד. לאחר הפרישה ההכנסות עשויות לקטון באופן משמעותי, וגם האפשרות להגדיל אותן באמצעות שעות נוספות איננה קיימת, מטבע הדברים. יועץ פיננסי איכותי יודע לזהות את נקודות החוזק ונקודות החולשה במצבו הפיננסי של הפנסיונר ולנקוט בצעדים שיגבילו את ההשפעה השלילית הכרוכה בעניין זה. ייעוץ פרישה נכון נועד לתת לפנסיונר את הכלים להתמודד עם האתגר הפיננסי הלא פשוט, שהיציאה לגמלאות מזמנת עבורו.

החלטות נכונות ודגשים מיוחדים שיש לשים לב אליהם

אחד התחומים החשובים ביותר שבהם יכול לסייע היועץ המומחה לענייני פרישה, הוא קבלת ההחלטות הנכונות באשר לדרך הנכונה לממש את ההטבות הכרוכות ביציאה לפנסיה. האם לקחת את הפיצויים? האם להשתמש בפיצויים כחלק מקצבת הפנסיה העתידית" מה בקשר לחסכונות כספיים שהצטברו עם השנים, ונושאים ריביות נמוכות יחסית?  כיצד לבצע תכנון מס שייטיב עם הפורש? הסוגיות האלה הן החשובות ביותר, אבל לא היחידות שיש לתת עליהן את הדעת. ייעוץ פרישה איכותי ומקיף, לוקח בחשבון את הנתונים האישיים והפיננסיים של הגמלאי הפוטנציאלי על מנת להשיג עבורו את תנאי הפרישה האידיאליים. בנוסף, ייעוץ הפרישה כולל גם תכנון פיננסי שאמור למזער או אפילו למנוע את הפגיעה בהכנסות החודשיות נטו של הגמלאי. בנוסף, יועץ הפרישה מטפל גם בסודיות שונות אחרות, דוגמת הטיפול בסוגית המיסוי מצד אחד, והגשת דו"חות שנתיים לרשויות המס, במטרה לממש את כלל הזכויות הקיימות בתחום זה. יועץ פרישה הוא האורים והתומים של המלאי, לכל הפחות בשלבים הראשונים שלו בעולם החדש והלא מוכר של הפנסיה.

The post האם כדאי לקחת ייעוץ פרישה לפני פרישה מהעבודה appeared first on מעיין בכר.